В Волгоградской области выявили девять «черных» кредиторов

Банк России обнаружил в Волгоградской области девять фирм, незаконно занимавшихся привлечением денег населения. Среди них восемь структур признаны «черными кредиторами». Специалисты регулятора объяснили, чем рискуют клиенты подобных контор и как не поддаться на обещания быстрых займов без процентов.

«Они действуют вне правового поля»

Как отметил управляющий Отделением Волгоград Южного ГУ Банка России Роман Рахматулин, нелегальные кредиторы — это компании, ИП или онлайн-проекты, выдающие потребительские займы без соответствующего права. Их деятельность находится вне закона, они предоставляют деньги под чрезмерно высокие проценты, а в случае невозврата долга привлекают к его взысканию незаконных коллекторов.

Сотрудники ЦБ предупредили, что заманчивая реклама займов в интернете или на листовках часто ведет к финансовому рабству.

«Условия займа в договоре могут быть простыми и казаться выгодными, но часто в тексте есть формулировки мелким шрифтом, согласно которым вовремя вернуть долг вы не сможете в любом случае, — рассказывает заместитель управляющего регионального отделения Банка России Илья Морозов, — А с учетом того, что нередко незаконные кредиты выдаются под залог квартиры или машины, вы рискуете остаться с внушительным долгом, без средств к существованию и без имущества».

По словам Ильи Морозова, информацию о недобросовестных заемщиках в Банк России поступает не только от пострадавших, но и благодаря внутренним поисковым алгоритмам, сканирующим интернет.

«Обнаруживать компании и проекты с признаками нелегальной деятельности сотрудникам Банка России помогает специальная автоматизированная система, — говорит Илья Морозов, — Мы настроили собственные поисковые алгоритмы, которые мониторят различные группы, в том числе в соцсетях и мессенджерах, доски объявлений и обнаруживают такие незаконные компании. О нелегалах нам также сообщают участники рынка, представители различных органов власти и общественных организаций, неравнодушные граждане и журналисты. Это помогает нам выявлять и офисы нелегальных кредиторов, которые продолжают работать „на земле“».

«Маскировались под ломбард»

С января по сентябрь текущего года ЦБ выявил в Волгоградской области девять подобных нелегальных участников финансового рынка. В их числе оказалась компания, скрывавшаяся под вывеской ломбарда, частное лицо, нелегально выдававшее займы, а также ряд организаций, оказывавших финансовые услуги без лицензии или не внесенных в реестры регулятора.

Список организаций, которые, по данным Банка России, имеют признаки нелегального кредитора, включает:

• Кредитный потребительский кооператив «Доверие» в Волгограде (проспект имени В. И. Ленина, 72Б).
• ООО «Ломбард Алтын-3» в Волгограде (улица имени Константина Симонова, 17).
• ООО «Ломбард „Автофинанс“» в Волгограде (улица Промышленная, 10).
• Кредитный потребительский кооператив государственных служащих Волгоградской области «Феникс» в Волгограде (улица имени В. И. Ленина, 9).
• Скупка и ремонт электроники в Фролово (улица Революционная, дом 21).
• Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимопомощи» в Михайловке (проспект Карьерный, 1Б).
• Кредитный потребительский кооператив «Честь» в Камышине (улица Пролетарская, 38).
• Кредитный потребительский кооператив граждан «Южная финансовая группа» в Волжском (улица Молодежная, 3).
• Кредитный потребительский кооператив «Гранит» в рабочем поселке Красный Яр (улица Октябрьская, 1А).

«Список размещен в открытом доступе на официальном сайте Банка России. О физических лицах информацию мы публиковать не можем, а вот о компаниях она есть. — пояснил Илья Морозов. — Поэтому мы советуем: прежде чем брать заем, удостоверьтесь, что кредитор легален и проверьте, нет ли его в нашем списке. Попадание в список негативно сказывается и на деловой репутации компании, так как эти сведения передаются на платформу „Знай своего клиента“. Их различные организации, в том числе банки, а также адвокаты и нотариусы учитывают при оценке риск-профиля своих клиентов и их контрагентов. У Банка России нет полномочий наказывать нарушителей, поэтому окончательную правовую оценку деятельности подобных компаний и проектов дают сотрудники полиции и другие уполномоченные органы в рамках своей компетенции».

Как не остаться у «разбитого корыта»?

Организациям, стремящимся завладеть средствами доверчивых заемщиков, грозят не только штрафы, но и реальные уголовные сроки.

«Несмотря на большую разъяснительную работу, которую мы проводим, люди, к сожалению, продолжают попадаться и на удочку нелегальных кредиторов. — отмечает Илья Морозов, — Они по-прежнему выдают займы гражданам под огромные проценты и используют незаконные методы возврата долга. За это грозит не только ответственность, предусмотренная той же статьей 14.56.1 Административного кодекса, но и уголовная, уже по статьям 175.1 и 175.5 УК РФ. Максимальное наказание — до трех лет лишения свободы».

Илья Морозов привел несколько рекомендаций, как избежать ловушек «черных» кредиторов и защититься от визитов нелегальных коллекторов:

• Обращайтесь за кредитом или займом исключительно к легальному кредитору. Имейте в виду, что выдавать деньги могут лишь банки с лицензией регулятора, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды, внесенные в специальные реестры.
• Внимательно изучайте договор или любой документ перед подписанием. Проверяйте полноту информации и текст, напечатанный мелким шрифтом. Если вам чрезмерно навязывают кредит, заем или красочно описывают выгоды от вложений в проект, это повод задуматься о целесообразности сделки.

«Если вы столкнулись с „черным кредитором“ и ваши права нарушают, не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы, — говорит Илья Морозов, — В Федеральной службе судебных приставов вам помогут, если с вас пытаются взыскать просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов».