Когда банки заблокируют счета в Волгограде

Около 300 жалоб от жителей Волгограда и области поступило в Банк России с начала года в связи с блокировкой карт и отказом в проведении операций в рамках борьбы с мошенниками. О том, почему переводы крупных сумм самому себе могут стать поводом для проверки и по каким критериям банки замораживают счета, в интервью рассказал управляющий отделением «Волгоград» Южного ГУ Банка России Роман Рахматулин.

Как и по всей России, волгоградцы неоднократно сталкивались с блокировкой средств без объяснений. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина ранее признала, что в стремлении пресечь мошенничество банки перешли границы, необоснованно ограничивая доступ к деньгам добросовестных клиентов. Этот перегиб привёл к всплеску жалоб, и Центробанку пришлось в ручном режиме решать возникающие проблемы.

«Борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку, что называется, — заявила Эльвира Набиуллина. — Клиентам не всегда объясняли, почему заблокировали средства, мы эту ситуацию с вами „разруливали“, но первые признаки улучшения появились и, надеюсь, что проблема будет решена».

В условиях роста кибермошенничества регулятор и банки совершенствуют систему защиты средств. Злоумышленники применяют сложные психологические схемы, чтобы выманить у людей как можно больше денег.

«Сейчас одним из распространенных методов хищения денег стало убеждение жертвы перевести свои сбережения с разных счетов в разных банках на один счет, используя Систему быстрых платежей (СБП), — говорит Роман Рахматулин. — Затем под разными предлогами человека вынуждают перевести полученную сумму на мошеннический счет».

Чтобы предотвратить такие случаи, с 1 января 2026 года банки будут проверять переводы между людьми, учитывая историю их финансовых взаимоотношений.

«Если этого не было достаточно давно — как минимум полгода, а если еще и в течение последних 24 часов человек перевел самому себе через СБП крупную сумму, для банка это станет сигналом и поводом для проверки этого перевода на предмет мошенничества», — пояснил Рахматулин.

По словам представителя ЦБ, банки постоянно анализируют операции клиентов, обращая внимание на множество факторов: переводы, поступления, снятие наличных и активность в мобильном приложении.

«На данный момент действуют шесть признаков мошеннических операций. Например, банк приостановит перевод на счет, с помощью которого раньше уже совершались мошеннические операции, а также если в отношении получателя средств есть информация о возбужденном уголовном деле. Либо если человек совершает нетипичную для себя операцию. Например, переводит очень крупную сумму денег в непривычное время. Операцию приостановят и в том случае, если операторы связи сообщат банку о том, что перед переводом денег были зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах. При этом доступ к средствам не ограничивается, клиент может воспользоваться ими в отделении банка», — отметил Рахматулин.

Если после приостановки операции клиент подтвердит перевод или повторит её, банк обязан немедленно выполнить распоряжение.

«Исключением будут случаи, когда получатель денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. В последнем случае банк, даже несмотря на согласие клиента и повторные попытки совершить транзакцию, обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать в совершении клиентом повторной операции. При этом банк должен уведомить клиента, что его перевод приостановлен или ему отказано в совершении повторной операции, указать причину и срок приостановления (отказа). После истечения двухдневного периода охлаждения банк обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить последующую повторную операцию», — добавил он.

Существуют и другие причины, по которым банки могут заблокировать карту или ограничить доступ к онлайн-банкингу.

«В любом случае банк должен сообщить, по какой причине и в соответствии с каким законом заблокировал операцию. А также какие действия необходимо предпринять, чтобы защитить свои права и снять ограничения. Если сообщение не пришло, обратитесь в банк самостоятельно», — советует эксперт.

Шесть признаков мошеннических действий с точки зрения Банка России:

• Перевод на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции.
• Информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств.
• Данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, информация от операторов связи, что перед переводом зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
• Перевод денег на счета, о которых получены сведения из базы данных Банка России о мошеннических счетах.
• Переводы в случае, если выявлена нетипичная для клиента операция по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения.
• Если зафиксирована попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и информация о нем есть в базе данных регулятора.

Что делать, если доступ к счету заморожен?

• Если доступ ограничили по 115-ФЗ (подозрение в отмывании доходов и финансировании терроризма), необходимо уточнить в банке точную причину и подготовить запрошенные документы.
• Если ограничение наложено по 161-ФЗ (о национальной платежной системе), значит, реквизиты человека попали в базу данных Банка России. Это решение можно обжаловать, обратившись с заявлением в любой банк, где клиент обслуживается, или через интернет-приёмную регулятора.

Шесть правил избежать неприятностей:

Чтобы минимизировать риски блокировки счета, Банк России рекомендует придерживаться следующих правил:

1. Не передавайте данные своей банковской карты и не предоставляйте никому доступ к онлайн-банку.
2. Не переводите деньги по просьбе незнакомцев. Если на ваш счет поступил чужой перевод, обратитесь в банк с просьбой вернуть средства по реквизитам отправителя.
3. Своевременно сообщайте банку об изменении личных данных (адреса, телефона, фамилии). При переводе денег знакомым указывайте назначение платежа — это снизит подозрения.
4. Индивидуальным предпринимателям не следует проводить бизнес-операции через счёт физического лица — это может привести к приостановке.
5. При блокировке карты или потере доступа к онлайн-банку сразу обращайтесь в банк. Специалисты обязаны назвать причину ограничений и объяснить порядок их снятия.
6. Если ваши реквизиты ошибочно попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях, можно заполнить заявление на официальном сайте регулятора и обжаловать это решение.